车险是刚性需求，2014年中国汽车的保险市场是4500亿元，目前这个市场以18%的增速复合增长，在这个市场中，UBI（Usage Based Insurance）车险作为新险种，在美国个人车险市场中占据28%的比例，据不完整预测，未来三年中国的UBI市场交易额增速有望超过欧美市场。
现行汽车保费计算因素大部分跟“车”有关：新车价格、驾驶年限、上一年度出险情况……所以有良好驾驶行为的好车主并没有受到应有的优待。以现在的车险为例，车主每年是开车5000公里还是50000公里、在城市上下班的固定路线用车还是经常出门盘山越野用车、刚拿驾照2个月的新手还是开车20年的老车主，二者的保费是一样的，这样下来，其实是80%车主的保费在为5%的风险车主买单。
而UBI车险则在之前的保险由车型决定（车型品牌、车型型号、上年出险次数）之外加入了车主行为，比如驾驶人性格、违章次数、驾驶习惯、驾驶路线等。我们之前报道过的里程保就是帮助用户按照里程付保费，多开多交，少开少交。
我近期接触的“车挣”也是一家UBI车险公司，车主把“车挣盒子”插在汽车的OBD接口，之后这个盒子就会通过各种传感器每15秒采集一次汽车和驾驶数据，如行程统计、驾驶评分、油耗分析、定位寻车、点火通知、低电压报警、加油记录，违章查询、震动报警等。保险公司会根据不同车主的不同驾驶行为，给予不同的UBI车险定价。
车挣CEO何纲告诉36氪，在OBD硬件设备资源方面，车挣与车联网企业车网互联（荣之联002642）达成战略合作，车网互联将为车挣提供价值5亿的百万套车挣盒子支持，同时车挣表示其所有硬件设备和所需流量对车主终身免费。在UBI车险算法上，车挣参与了英国UBI算法公司The Floow在中国的合资公司，因此，车挣在UBI车险算法、平台及软件上有一定的技术优势。
在产品上，车挣目前主要研发了不开车返保费、优选优保、高速拥堵险等三个主要产品，下面依次说一下：
1. 不开车返保费
一整个自然日车辆不点火不移动，则次日可以在车挣客户端领取相当于当日保费的“挣点”奖励，当日保费金额为用户登记保单中的商业险保费除以365，车险最高返15%。当然也有限度，一个自然月中用户可以获得“停驶返保”奖励的次数以5天为限；一个自然年度中以52天为限。这个产品对有车辆限行政策的城市居民算是一个吸睛之处，由车挣与众安保险合作推出。
2. 优选优保
如果用户符合好车主条件（行驶路线固定、行驶里程少、行驶习惯好、上一年出险率低）并通过审核，且保单到期日在30天以内，那么车挣就会在后台为用户生成报价，商业险最高可以打到七折，这里的七折，是按照用户收到保单和发票金额7折来折算。该产品由车挣与安邦保险推出。
以保险公司收取6000块车险计算（这之中包括5000块商业险和1000块交强险），常规电销平台一般是对商业险打八五折，这样保费共计5250块（5000*0.85+1000），车挣希望对商业险打七折，也就是4500块。何纲表示，明年车挣希望做到折上再打九折，也就是4150块。
3. 高速公路拥堵险
目前国内高速路段上（休息区、加油站除外），点火状态下，平均低于一定的时速，车挣会补贴相当于10升95＃汽油的挣点，每天以1次为限。
这个是车挣与太平洋保险合作推出的产品，前提是高速公路拥堵险与意外险进行绑定，当车主在高速上行驶速度低于一个特定值并行驶一段距离后，车挣会对其进行赔付。车主行驶50km，会获得50块的赔付，车主行驶50-100km，赔付100块，高于100km则赔付200块，全天最高赔付额是200。
何纲告诉我，车挣2015年安装盒子的总用户数已经超过了10万多，设备正常使用率在95%。去年8月份，车挣的上海车主占据上海私家车保有量的1.5%，这约等于上海出租车的保有量。
今年1月份，车挣宣布已获得善林资本千万美元A轮融资。2016年，车挣希望获取超过100万的用户。
车挣创始人何纲曾是宝尊电商金融、汽车事业群副总裁，何纲表示带领的团队曾承担过80%淘宝车险销售、并且为12家保险公司、10家主机厂、5家国际配件品牌提供电子商务服务。前艾瑞咨询 iResearch 电商事业部总经理，有十几年互联网、电子商务、咨询研究行业经验。
我是 36 氪汽车记者，欢迎与我切磋讨论。微信 KatherineLWong
