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资产升值退出获得收益的物权众筹还怎么玩,“维C理财”希望这样帮助车商“筹钱”买二手车

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物权众筹是从去年兴起的一种互联网金融商业模式。物权众筹是指通过互联网方式众筹资金,收购实物资产,通过资产升值变现退出后获得投资收益,或者通过经营获得经营性收入。具体的应用场景包括二手车众筹,或者不良资产处置、二房东众筹、农产品众筹等。

我近期接触的维C理财就是物权众筹平台,目前为用户提供的保底+浮动收益的产品是8%年化收益保底+向上的浮动收益,平均年化收益率超过25%。维C理财联合创始人孙海峰告诉36氪,当下维C理财推出的主要产品是二手车众筹,即投资人对二手车物权进行众筹,期间,二手车过户到投资人名下,不过这两二手车仍由二手车商代为售卖,二手车售出后各位投资人对收益进行分红。

那么,物权众筹与目前的金融P2P以及股权众筹有何区别呢?对此海峰告诉我,主要有以下几点:

周期短。这个是相对于P2P和股权众筹来说。孙海峰告诉我,维C理财的二手车众筹项目最长周期不超过三个月,平均投资周期为一个月。而股权众筹一般通过IPO或者并购退出,一般投资周期需要3-5年。

收益高。维C理财的二手车众筹投资平均年化收益在30%以上。

风险小。这个也是针对P2P和股权众筹来说的,目前大部分P2P平台的基础资产为债权,不过债权容易出现产权不清晰、手续繁琐等问题;而物权众筹则可以对特定实物的所有权进行清楚的交割。股权众筹则要求一定的专业性。

门槛低。股权众筹最低起购金额一般是1万-8万不等。 孙海峰表示维C理财二手车车众筹最低起购金额为1000元。

在资金的安全性上,孙海峰表示维C理财并不触碰客户资金,而是与新浪支付已达成合作关系,新浪支付为维C理财开设了第三方专用资金托管账户。另外,为了保证数据安全,维C理财还有Wosign提供的SSL加密通道,同事借助HTTPS加密传输、隐私数据密文传输,以确保即使信息被截获也无法解密,并对用户数据进行有效的入侵防范及容灾备份。隐私方面,孙海峰表示维C理财不会出售、出租或以任何其他形式泄漏用户信息。

接下来说一下二手车众筹的具体流程和收益实现方法。孙海峰表示,平台上的投资人募集资金收购二手车之后,车的产权就归属于平台的投资人了。投资人可以随时从品台调取查看或者下载《委托协议》、《项目服务协议》、《资产转让协议》等明晰产权的文件;正常情况下,这些投资人会通过完成二手车的销售获得收益分成。时间最长90天(三个月),超过90天没有卖出按车商原价+8%年化收益回购

在合作车商的选择上,孙海峰表示维C理财对合作机构管理团队的要求是对方需要具有3年以上从业经验;同时业务规模在当地具有市场领先地位,或者过去一年营业收入超过3000万。维C理财方面,其会关注合作车商资金杠杆的变化以及库存车辆的变化;同时会去了解合作机构过去三年盈利状况和融资成本的变化,并进行合作车辆的随机抽查等等。

当然了,为了防止车商跑路,维C理财还会通过不定期巡查车辆状态、给车辆加装GPS、摄像头,以及购买盗抢险来防范。在收益管理上,车商承诺91天回购,本金+8%年化收益。如果遇到车商破产等导致没能回购的情况,维C理财会将车子收回(产权属于投资人),并扣取车商事先缴纳的所有车子的保证金。即使这辆折价,维C会通过这笔保证金保证本金不受损。

孙海峰表示,为了防止车辆实际价值远低于众筹价,维C理财聘请评估师对每一辆车出具评估报告,确保不是火烧车、事故车、水泡车,同时确保评估价格与众筹价格相差不会过多。

上面说道二手车的平均年化收益率在30%左右,这个是哪几个因素决定的呢?孙海峰称在二手车这个标的上,平均年化主要由平均毛利和销售周期决定,目前一辆车平均毛利是5%,销售周期是1个月,因此平均收益率是=5%*360/30=60%年化,按投资人和车商五五分,这就是30%的平均年化收益率。

当然了,二手车和养一头羊、种一颗菜的农产品众筹不同,二手车没有生产周期,直接进入的是流通阶段,也就是说,二手车物权众筹的平均年化会根据销售周期的变动而大幅变动。如果车辆1天卖出,年化就成了900%,3个月卖出,年化就成了10%。而至于获得多少实际收益,除了年化这个参数,还有资金的投资周期,从上述1天卖出和3个月的例子来看,二者的实际收益是一样的,都是本金*1/40。而且,投资最后的收益除了1笔买卖的达成,还要在各笔买卖之间尽量缩短资金限制期

维C理财2014年12月注册成立,2015年7月公司开始运营,2015年9月产品上线。目前在上海、深圳、南京开展业务。孙海峰表示,至今维C理财交易量突破了4000万,上线以来付费推广的总花销不超过5万元,最近平台的标的满标时间都不超过一分钟。

最后还是要说一句,投资有风险,买入需谨慎……

我是 36 氪汽车记者,欢迎与我切磋讨论。微信 KatherineLWong


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